30대부터 노후 준비를 위해 SCHD를 매달 50만 원씩 2년차 기계적으로 모아오고 있는 직장인 Jade입니다. 저는 복리의 마법을 믿고 매달 50만원 씩 매수하고, 배당금이 입금되면 단 1달러도 남기지 않고 재매수하고 있습니다. 시중에 도는 SCHD 배당재투자 웹계산기들은 편의성은 주지만 기록으로 남지 않고 휘발됩니다. 진짜 적립으로 모아가는 투자자에게 필요한 건 엑셀 계산기입니다. 제가 직접 수식을 넣어 만든 ‘SCHD 배당재투자 엑셀 계산기’를 공유 드립니다. 적립 매수 세팅을 끝내는 현실적인 노하우를 공유합니다. 제가 실제로 쓰고 있는 SCHD 배당재투자 엑셀 계산기를 활용해보시길 바래요!
SCHD 배당재투자 엑셀 계산기
배당재투자를 오래 지속하려면 ‘기록’이 중요하다. 웹페이지형 SCHD 배당재투자 계산기는 직관적이긴 하지만 직접 기록해서 관리해나가는 배당재투자 엑셀 계산기가 더 실용적이다. 환율, 매수수량, 매수단가, 실제 배당금, 배당 재투자 여부. 이런 건 웹 계산기 안에 남지 남는다. 또 엑셀의 차트 기능을 활용해서 막대 차트로 시각화하면 불어나는 누적배당금을 보는 재미도 쏠쏠하다. 배당재투자는 배당금을 다시 투자해 주식 수를 늘리는 전략이다. 배당재투자 엑셀 계산기로 기록하면 배당재투자 습관을 만들기 쉬워지고, 복리의 마법이 어떻게 작동하는지도 숫자로 확인할 수 있다. SCHD 배당재투자 엑셀 계산기 파일은 필자가 SCHD ETF를 적립 매수할 때 실제 사용하는 파일이다. 1개의 시트에 모든 내용을 담았다. 각 항목 별로 사용 방법을 설명하면 다음과 같다.
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SCHD 배당재투자 시뮬레이션
‘기초 초기 투자금’, ‘연간 저축금액’을 기입하여 대략의 시뮬레이션을 하면 된다. 나는 1,300만원 초기 투자금으로 시작하여 매월 50만 원씩*12개월=600만원으로 기재했다. 본인의 상황에 따라 변경하면 된다. 배당금은 분기별로 입금되자마자 바로 재투자한다고 수식에 반영했다. SCHD의 핵심인 ‘배당성장률’과 ‘배당수익률’은 직접 조정할 수 있도록 했다. SCHD가 상장된 2011년 배당성장률과 배당수익률 과거 추이를 보고 현실적인 수치를 대입하면 차트 값과 배당금 값이 모두 달라진다. 참고로 위 표에서 배당률 4.02%와 배당성장률 11.44%는 필자가 SCHD 투자를 본격적으로 시작한 2025년 6월 시점의 데이터다. SCHD는 보통 3% 초반대 배당률을 기록하는 편인데 내가 SCHD를 매수했던 시절에는 4%가 넘는 높은 배당률이었다. 좀처럼 오지 않는 저점 매수 기회라고 생각했다. 그리고 특이점이 오는 구간에는 ‘별도 박스 표시’를 해뒀다.
성장주에 비해 노잼일 수 있는 SCHD를 모으기로 결심하게 되는 결정적 계기가 무엇인 줄 아는가? 때마침 정기예금 1,000만 원이 만기였다. 다시 예금에 넣을까 고민하다가, 움직임이 비교적 크지 않은 배당 ETF에 한 번 넣어보자는 생각이 들었다. 유튜브에서 다들 슈드, 슈드 하고 있었다. 하지만 남의 흥분은 믿으면 안 된다. 그래서 엑셀을 열었다. 초기 투자금 1,000만 원, 매달 50만 원 저축, 현재 배당수익률 4%, 배당성장률 11%, 예상배당금. 하나씩 넣고 돌려봤다. 그랬더니 몇 년 뒤 월 배당금이 눈에 보이기 시작했다. ‘뭐야? 적금처럼 50만 원씩만 넣으면 8년 뒤 월 배당 50만 원이네?’ 유튜브 속 호들갑이 아닌 내 미래가 보였다! SCHD를 모으게 된 결정적 계기는 바로 이 배당재투자 시뮬레이션을 엑셀로 내가 직접 그려보고 나서부터다. 연금저축계좌에서 어느 투자자들처럼 S&P500 ETF와 한국판 슈드 ETF를 조금씩 모았던 나는, 그렇게 일반 계좌에서도 SCHD ETF를 매월 50만원씩 모으게 되었다. 은행 적금처럼 매월 50만원만 투자하니, 배당주 몰빵으로 인한 성장주 FOMO에 대한 부담도 없었다.
엑셀 계산기를 만들고 나도 조금은 흥분했다. 애정을 갖고 있는 직장 동료 몇몇 사람에게 SCHD 배당재투자 엑셀 계산기 파일을 메신저로 뿌렸다. “(신입 사원 친구에게) 너, TMF 레버리지 말고 조금이라도 어릴 때 SCHD 같은 배당성장주 사 모아. 이거 한번 돌려봐. 숫자 보면 생각이 달라질 걸? 몇 년 뒤면 내 생각 날거야.” 그런데 결과는? 아무도 안 샀다. 단 한 명도. 냉정하게 말하면 그게 정상이다. 남이 만든 확신은 내 확신이 아니다. 내가 유튜버들이 슈드를 외칠 때 냉소적이었듯 말이다. 🤣 그러니 본인이 직접 계산해봐야 한다.
실제 배당금 입금 기록
배당 재투자 시뮬레이션 바로 오른쪽 옆에 실제 배당금을 기록할 수 있도록 했다. 회색 음영은 저축 금액에 따라 자동으로 계산된 예상 배당금이다. 실제 배당금이 입금되면, 수기로 직접 입력해서 주황색 음영으로 바꿔주면 된다. 그리고 배당재투자를 하면 된다. 월 50만원 적립매수와 배당재투자, 배당성장률을 모두 고려해서 자동 산출되록 설정해놨다.
적립 매수 기록 일지
매수 구분은 원금 매수와 배당 재투자를 구분하여 기입하도록 했다. 그래야 배당 재투자를 빠트리지 않기 때문이다. 배당 재투자는 2.실제 배당금 기록 후에 실행하면 된다. 엑셀 자체 함수를 활용해서 SCHD의 환율과 주가 정보를 자동으로 끌어오도록 했다. 하지만 매수 시점마다 환율과 주가는 매번 바뀌기 때문에 수기로 입력해줘야 한다. 매수를 완료하면 MTS나 HTS를 보고 실제 매수단가와 원화금액을 수기로 기록하면 된다. 실제 매수단가를 수동으로 기입하면 평균 매수단가와 평가금액이 제대로 집계된다. 매수 기록을 보면 알겠지만 나는 배당금을 몇 푼이라도 더 받기 위해 3,6,9,12월 배당 지급 주기에 맞춰서 배당락일 전에는 2달치를 한 번에 매수하려고 노력했다. 🤣 확정된 배당금은 노란색으로, 예상 배당금은 회색으로 표시했다.
투자 요약표
원금매수와 배당재투자를 합산한 총매수금액이 얼마인지와 수익률은 주가수익률, 배당수익률, 총수익률로 구분되도록 했다. '주가수익률'은 주가 상승에 따른 수익률이다. 26.65%이고 CAGR로 환산하면 30.82%다. '원금대비 배당수익률'은 배당재투자를 제외한 원금대비 배당수익률로 산출하도록 계산했다. 3.6%다. 우리도 시간이라는 복리만 있으면 워런버핏의 코카콜라처럼 배당률 62% 만들 수 있다. 'Total Return(총수익률)'은 주가수익률과 배당수익률, 배당재투자를 모두 합한 총 수익을 말한다. 투자 기간에 따른 CAGR이 자동 계산되도록 했다. 현재 필자의 총수익은 34.97%이고 CAGR은 40.64%다. 매매 시기를 잘 타서인지, 투자 기간이 1년이 채 안되는데 수익률이 좋다. '누적배당금'과 '배당재투자'를 한 눈에 확인할 수 있어, 배당재투자를 빼먹지는 않았는지도 확인할 수 있다. 필자는 누적배당금은 595,589원 이고, 배당재투자는 614,283원만큼 실행했다.
누적 배당금 막대 차트
확실히 차트로 시각화하면 SCHD 모으기가 재밌어진다. 확정된 배당금은 노란색으로, 예상 배당금은 회색으로 표시했다. 배당재투자의 진짜 매력은 10년, 20년 뒤에 더 크게 드러난다. 처음에는 분기 배당금이 몇 천 원, 몇 만 원 수준이라 체감이 크지 않다. 그러나 그 돈으로 추가 매수를 반복하면 보유 주식 수가 늘고, 늘어난 주식 수가 다시 더 큰 배당금을 만들어낸다. 이것이 바로 복리의 마법이다.
배당재투자 방법
배당재투자 방법의 핵심은 복잡한 기술이 아니라 입금 받자마자 다시 사는 루틴이다. 가장 쉬운 방법은 엑셀 파일을 활용하여 배당락일과, 배당금 지급일을 적어두고, 실제 입금이 확인되면 같은 종목이나 같은 전략의 ETF를 직접 매수하는 것이다. 배당재투자가 얼마나 중요한지 DRIP이라는 약어도 존재한다. 위키피디아에 따르면, 배당재투자계획(DRIP, Dividend Reinvestment Plan)이란, 배당금을 현금으로 받지 않고 추가 주식 매수에 자동으로 쓰는 방식을 말한다.(출처: 위키피디아) 쉽게 말해 배당금이 통장을 스쳐 지나가지 않고 곧바로 주식으로 바뀌는 구조이다. 배당재투자는 아래 순서로 실천하면 된다.
- 보유 종목의 배당락일과 배당기준일을 확인한다.
- 배당락일 1일 전에 매수한다.
- 실제 입금된 배당금을 확인하고 엑셀에 기록한다.
- 해당 금액으로 같은 종목 또는 동일 전략 ETF를 다시 매수한다.
- 매수 단가, 매수 수량을 엑셀에 기록한다.
배당락일은 반드시 체크해야 한다. 다만 무조건 며칠 전 매수하면 된다라고 외우기보다는 해당 종목의 배당기준일과 배당락일 일정을 직접 확인하는 습관이 더 안전하다. 매년 기준일이 조금씩 바뀌기도 하기 때문이다. 그리고 배당재투자는 자동 매수 방법보다는 수동으로 직접 매수하기를 권장한다. 나의 경험상, 배당재투자는 귀찮지 않고 오히려 ‘손맛’이 좋아서 수동으로 매수하는 즐거움이 있다. 그리고 자투리 예수금으로 추가로 매수할 수도 있고, 배당락일 관리에 기민해지기 때문이다. 자동 매수 서비스는 편리해 보이지만 증권사마다 구조가 다르다. 예를 들어 미국 주식 배당금은 달러(USD)로 들어온다. 그러나 일부 증권사의 자동 매수 서비스는 원화예수금 기준으로만 주문을 넣는 구조인 경우가 있다. 삼성증권이 그렇다. 삼성증권은 미국주식 자동 매수 서비스를 이용하기 위해서는 원화예수금이 필요하다. 즉, 입금된 달러 배당금을 원화로 환전하고 다시 달러를 자동 환전하는 번거로움이 존재한다. 자동의 의미가 없다.
Q&A
Q. SCHD 웹계산기, 엑셀계산기 뭘 쓰면 되나?
A. 투자 전 간단한 시뮬레이션 용도로는 [SCHD 배당재투자 웹계산기]로 충분합니다. 하지만 실제 매수단가, 환율, 배당금 기록까지 관리하려면 엑셀이 훨씬 좋습니다.
Q. 엑셀에 꼭 환율, 원화기준으로 적어야 하나?
A. 미국 ETF는 달러 자산에 투자하는 것이기 때문에 환차손이 반영된 원화 기준 수익률이 중요합니다.
Q. 적립 매수 시트에서 원금 매수, 배당 재투자를 굳이 따로 기록하는 이유 있나?
A. 따로 기록하는 편이 좋습니다. 그래야 원금으로 산 수량과 배당금으로 다시 산 수량을 구분할 수 있습니다.
Q. SCHD는 한 번에 사는 게 좋나? 적립으로 사는게 좋나?
A. 좋고 나쁘고를 떠나 사람마다 다릅니다. 저는 성장주 FOMO가 오는 것이 싫어, SCHD에 한 번에 넣기보다 적립식으로 천천히 모아가는 쪽을 선택했습니다. 고정적으로 모으다가 배당수익률이 3.7% 이상으로 저평가 구간일 때, 수량을 늘리는 것도 방법이 됩니다. [SCHD가 상장 된 이후 현재까지 역사적 배당수익률 데이터 분석 글] 을 확인 해보시길 바랍니다.
Q. 배당락일은 왜 중요한가?
A. 배당을 받을 수 있는 권리와 연결되기 때문입니다. 특히 미국 ETF는 한국과 시차가 있어 날짜를 착각하기 쉽습니다. 배당락일 1일전에는 매수해야 합니다. 미국주식 배당받는 매매타이밍은 [배당받는 미국주식, 한국주식 매수 타이밍 글]에서 확인 가능합니다.
Q. 장기투자해서 종합소득세 2천만원 나오면 세금 폭탄 맞는거 아닌가?
A. 한국판 슈드는 연금저축 계좌에서 투자하면 적립 중에 받는 배당금은 2천만원이 초과하더라도 종합소득세 대상에 포함되지 않습니다. 나중에 연금으로 인출할 때 연금소득세를 냅니다. SCHD ETF는 2천만원이 초과하면 종합소득세 대상에 포함되지만, 2천만원이 초과될 때쯤이면 소득이 없는 은퇴자일 가능성이 높으므로 종합소득세 계산 상 세금 폭탄 맞지 않습니다. 하지만 SCHD 배당금이 연 2,000만 원을 넘어가면 세금 문제가 발생하니 [미국주식 외국납부세액공제 글]을 미리 읽어두셔야 수익률을 지킬 수 있습니다.
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