배당재투자는 배당금을 다시 투자해 주식 수를 늘리는 전략이다. 배당재투자 엑셀 계산기로 기록하면 배당재투자 습관을 만들기 쉬워지고, 복리의 마법이 어떻게 작동하는지도 숫자로 확인할 수 있다. 필자가 실제로 쓰고 있는 SCHD 배당재투자 엑셀 계산기를 활용해보시길!
SCHD 배당재투자 엑셀 계산기
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배당재투자를 오래 지속하려면 기록이 중요하다. 웹페이지형 SCHD 배당재투자 계산기는 직관적이긴 하지만 직접 기록해서 관리해나가는 배당재투자 엑셀 계산기가 더 실용적이다. 이유는 단순하다. 배당락일이 언제이고, 배당금을 얼마를 받았고, 그 돈으로 몇 주를 다시 샀는지가 역사처럼 기록에 남기 때문이다. 또 막대 차트로 시각화를 하면 불어나는 누적배당금을 보는 재미도 쏠쏠하다.
SCHD 배당재투자 엑셀 계산기 파일은 필자가 SCHD ETF를 적립 매수할 때 직접 사용하는 파일이다.
1개의 시트에 모든 내용을 담았다.
- 배당 재투자 시뮬레이션
- 실제 배당금 입금 기록
- 적립 매수 기록
- 투자 요약표
- 누적 배당금 막대 차트
각 항목 별로 사용 방법을 설명하면 다음과 같다.
- SCHD 배당재투자 시뮬레이션
성장주에 비해 노잼일 수 있는 SCHD를 모으기로 결심하게 되는 결정적 계기가 무엇인 줄 아는가?
바로 배당 재투자 시뮬레이션을 직접 “엑셀”로 그려보고 나서부터다. 배당 재투자 시뮬레이션은 장기 투자를 위한 미래 청사진을 그리는 작업이다. “10,000,000원에서 시작해서, 10년 간 매월 50만원씩 투자하면 어떻게 될까?”를 계산해보니 놀라운 결과가 나왔기 때문. 필자는 연금저축 계좌에서 어느 투자자들 처럼 S&P500 ETF와 한국판 슈드 ETF를 모으다가, 일반계좌에서도 2025년 6월부터 SCHD ETF를 매월 50만원씩 모으게 된다. 은행 적금처럼 매월 50만원만 투자하니, 배당주 몰빵으로 인한 성장주 FOMO에 대한 부담도 없다.
- 기초: 초기 투자금액을 기재하면 된다.
- 저축(연간): 연간 저축금액을 넣는다. 50만원*12개월=600만원으로 되어있는데, 본인의 상황에 따라 변경해도 된다.
배당수익률, 배당성장률, 연간 저축금액을 기입하여 대략의 시뮬레이션을 해보는 것이다. 배당금은 재투자한다고 가정했다.
배당률 4.02%와 배당성장률 11.44%는 필자가 SCHD 투자를 시작한 2025년 6월 데이터다. SCHD는 보통 3% 초반대 배당률을 기록하는 편인데, 이 시절에는 4%가 넘는 배당률이었다. 좀처럼 오지 않는 저점 매수 기회라고 생각했다.
특이점이 오는 구간에는 별도 박스 표시를 해뒀다.
– 8년차에 월배당 50만원 달성 (단돈, 투자원금 6천만원으로 월세 50만원 받는 건물주가 됨)
– 11년차에 월배당 100만원 달성
– 14년차에 배당만으로 2천만원 넘는 금융종합소득과세자가 된다.
– 16년차에 월배당 360만원 달성. 연봉수준의 배당금이 나온다.
2. 실제 배당금 입금 기록
배당 재투자 시뮬레이션 바로 옆에 실제 배당금을 기록할 수 있도록 했다. 배당금 입금액 이상 만큼 배당 재투자를 하면 된다.
배당금이 확정되면 숫자를 직접 기입하면 된다. 확정분은 주황색으로, 미확정분은 회색 음영이다.
월 50만원 적립매수와 배당재투자, 배당성장률을 모두 고려해서 자동 산출되록 설정해놨다.
3. 적립 매수 기록 일지
원금 매수와 배당 재투자를 구분하여 기입하도록 했다. 배당 재투자는 2. 실제 배당금 기록 후에 실행하면 된다. 매수를 완료하면 MTS나 HTS를 보고 실제 매수단가와 원화금액을 수동으로 기록하면 된다. 실제 매수단가를 수동으로 기입해야 평균단가와 평가금액이 계산된다.
가격, 환율은 엑셀 자체 함수로 “현재” 기준 데이터로 가져오도록 했다.
조금이라도 배당금을 더 받기 위해, 3,6,9,12월 배당 지급 주기에 맞춰서 배당락일 전에는 2달치를 한번에 매수하려는 노력했다.
팁: 티커를 SCHD가 아닌 다른 배당성장주로 바꿔서 사용할 수도 있다.
4. 투자 요약표
원금매수와 배당재투자를 합산한 총매수금액이 얼마인지와 수익률은 주가수익률, 배당수익률, 총수익률로 구분되도록 했다.
– 주가수익률 :주가 상승에 따른 수익률이다. 26.65%이고 CAGR로 환산하면 30.82%다.
– 원금대비 배당수익률: 배당재투자를 제외한 원금대비 배당수익률로 산출하도록 계산했다. 3.6%다. 우리도 시간이라는 복리만 있으면 워런버핏의 코카콜라처럼 배당률 62% 만들 수 있다. (관련 글👉 버핏 코카콜라 배당률 62%처럼 상위 1% 배당투자자 되는 법)
– Total Return(총 수익): 주가수익률과 배당수익률을 모두 합한 총수익(Total Return)를 구하고, 투자기간에 따른 CAGR이 자동 계산되도록 했다. 배당금을 포함한 총수익은 34.97%이고 CAGR은 40.64%다. 매매 시기를 잘 타서인지, 투자기간이 1년이 채 안되는데 수익률이 좋다.
누적배당금과 배당재투자를 한눈에 확인할 수 있어, 배당재투자를 빼먹지는 않았는지도 확인할 수 있다.
누적배당금은 595,589원 이고, 배당재투자는 614,283원만큼 실행했다.
5. 누적 배당금 막대 차트
확실히 차트로 시각화하면 SCHD 모으기가 재밌어진다. 배당재투자의 진짜 매력은 10년, 20년 뒤에 더 크게 드러난다. 처음에는 분기 배당금이 몇 천 원, 몇 만 원 수준이라 체감이 크지 않다. 그러나 그 돈으로 추가 매수를 반복하면 보유 주식 수가 늘고, 늘어난 주식 수가 다시 더 큰 배당금을 만들어낸다. 이것이 바로 복리의 마법이다.
배당재투자 방법
배당재투자 방법의 핵심은 복잡한 기술이 아니라 “입금 받자마자 다시 사는 루틴”이다. 가장 쉬운 방법은 엑셀 파일을 활용하여 배당락일과, 배당금 지급일을 적어두고, 실제 입금이 확인되면 같은 종목이나 같은 전략의 ETF를 직접 매수하는 것이다.
배당재투자가 얼마나 중요한지 DRIP이라는 약어도 존재한다. 위키피디아에 따르면, 배당재투자계획(DRIP, Dividend Reinvestment Plan)이란, 배당금을 현금으로 받지 않고 추가 주식 매수에 자동으로 쓰는 방식을 말한다.(출처: 위키피디아) 쉽게 말해 “배당금이 통장을 스쳐 지나가지 않고 곧바로 주식으로 바뀌는 구조”이다.
배당재투자는 아래 순서로 실천하면 된다.
- 보유 종목의 배당락일과 배당기준일을 확인한다.
- 배당락일 1일 전에 매수한다.
- 실제 입금된 배당금을 확인하고 엑셀에 기록한다.
- 해당 금액으로 같은 종목 또는 동일 전략 ETF를 다시 매수한다.
- 매수 단가, 매수 수량을 엑셀에 기록한다.
배당락일은 반드시 체크해야 한다. 다만 무조건 “며칠 전 매수하면 된다”라고 외우기보다는 해당 종목의 배당기준일과 권리락 일정을 직접 확인하는 습관이 더 안전하다. 매년 기준일이 조금씩 바뀌기도 하기 때문이다.
그리고 배당재투자는 자동 매수 방법보다는 수동으로 직접 매수하기를 권장한다. 필자의 경험상, 배당재투자는 귀찮지 않고 오히려 손맛이 좋아서 수동으로 매수하는 즐거움이 있다. 자투리 예수금으로 추가로 매수할 수도 있고, 배당락일 관리에 기민해지기 때문이다. 자동 매수 서비스는 편리해 보이지만 증권사마다 구조가 다르다. 예를 들어 미국 주식 배당금은 달러(USD)로 들어온다. 그러나 일부 증권사의 자동 매수 서비스는 원화예수금 기준으로만 주문을 넣는 구조인 경우가 있다. 삼성증권이 그렇다. 삼성증권은 미국주식 자동 매수 서비스를 이용하기 위해서는 원화예수금이 필요하다. 즉, 입금된 달러 배당금을 원화로 환전하고 다시 달러를 자동 환전하는 번거로움이 존재한다. 자동의 의미가 없다.
주의사항과 실전 팁
배당재투자를 할 때는 몇 가지를 반드시 기억해야 한다.
배당률만 보고 종목을 고르면 안 된다. 높은 배당률이 주가 급락의 결과일 수도 있기 때문이다.
재투자를 하더라도 세금은 사라지지 않는다. 특히 미국 배당주는 세후 금액 기준으로 계산하는 습관이 필요하다.
자동 재투자 서비스는 편리하지만, 통화와 환전 구조를 정확히 알아야 한다.
배당락일은 외워서 대응하기보다 사이트와 증권사 안내를 직접 확인하는 편이 더 안전하다.
엑셀 계산기의 수치는 가정값이므로 배당 삭감, 환율 변동, 주가 하락 시나리오도 함께 점검해야 한다.
결국 배당재투자는 화려한 전략이 아니라 꾸준함의 싸움이다. 엑셀 계산기로 기록하고, 배당금이 들어올 때마다 다시 매수하는 루틴을 만드는 것이 가장 현실적인 시작점이다.
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